سوالات متداول بیمه عمر

تفاوت پس انداز نمودن وجوه اندک در بانک با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

براي سرمايه گذاری در بانك ، اگر بخواهيد سود دريافتيتان قابل توجه باشد، بايد در ابتدا مبلغ قابل توجهی  را پس انداز نماييد . سپرده گذاری در بانكها به دو صورت انجام ميشود:

سپرده گذاری در انواع حسابهای بلند مدت بانكی: اين نوع سرمايه گذاری  معمولاً مستلزم داشتن سرمايه هنگفتی  هست كه به صورت يكباره سپرده گذاری شده و تا پايان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نيست. در صورت استفاده، ميزان قیمت سود آن ها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری  تعديل ميشود.

در هيچ يك از دو روش بالا هيچكدام از مزايای پوششهای بيمه ای  ارائه نميشود.

اما در بیمه عمر و سرمایه گذاری:

با پرداخت تنها يك حق بيمه، شركت بيمه در صورت فوت بيمه شده ميبايست تمام سرمايه فوت تعيين شده و حتي سرمايه فوت بر اثر حادثه را به استفاده كنندگان پرداخت كند ، در حاليكه در سپرده گذاری در بانك چنين پوششی وجود ندارد. بنابراين برای پوشش اين خطرات و نيز جبران ساير هزينه ها، شركتهاي بيمه ناگزير به داشتن ذخيره معقولی هستند تا بتوانند تعهدات خویش را ايفا كنند.

بنابراین از مزیتهای بیمه های عمر و سرمایه گذاری به طور خلاصه میتوان به ارائه  پوششهای بیمه ای از ابتدای قرارداد ، امکان برداشت از اندوحته ، دریافت وام بدون ضامن و وثیقه و سود مشارکت در منافع را نام برد.

چرا بیمه عمر وسرمایه گذاری برای جوانان مناسب هست ؟

بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر ایجاد شرایط خاص برای پس انداز و سرمایه گذاری با سرماه بسیار اندک ( تنها روزی 1000 تومان ) علاوه بر ایجاد ارامش بیشتر در زندگی و پوشش حوادث احتمالی که همه ما را تهدید میکند دارای شرایط ساده تری برای اشخاص جوان نسبت به  اشخاص میانسال و سالمندان  است که مهمترین آن عدم نیاز به ازمایشات پزشکی برای اشخاص زیر 40 سال است.

من بيمه تامين اجتماعي دارم، چرا بايد بيمه عمر و سرمايه گذاري بخرم؟

اول اینكه بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مكمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری كنید.

در صورت فوت شخص در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه كفن و دفن (تا سقف 200.000 تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیكه در بیمه عمر و سرمایه گذاری اگر خدای ناكرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی چنانچه یك قسط از حق بیمه را هم پرداخت كرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، اگر پوشش فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا ۳ برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد.  در حالیكه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.

حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت  حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میكنید، چنانچه استفاده ای هم از آن نكنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خویش را بازخرید كنید. در حالی که در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته  و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا یا مستمری قابل دریافت است .

آیا اشخاص بیمار همچنین می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟

برخی از بیماریها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد اما بیماریهای لاعلاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای این که بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر هست پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد.

استثنایات این بیمه نامه چیست؟

الف – مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی

ب – خطر جنگ یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد .

ج – خودکشی قبل گذشت سه سال از شروع  بیمه به جز این که ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده

د – در صورتی که استفاده کننده و یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند ( در مواردی که بیمه شده و بیمه گذار یک نفر نمیباشد)

آیا می توان سرمایه بیمه عمررا افزایش یا کاهش داد؟

بیمه گذارمی تواند هر ساله  تقاضای تغییرات سرمایه و مدت بیمه را کند .

درصورت تاخیر در پرداخت چگونه عمل می شود ؟ ( آیا شرکت بیمه منتظر تاخیر یکی از اقساط هست تا از پرداخت خسارت و یا سرمایه شانه خالی نماید )

اگر بیمه گذار به هر دلیل حق بیمه خویش را پرداخت نکند ، شرکت سهامی بیمه ایران مبلغ حق بیمه را از اندوخته بیمه گذار کسر میکند و در صورتی که مقدار اندوخته به اندازه حق بیمه نباشد بعد از ارسال اخطار کتبی بیمه نامه باطل میشود

آیا می توان حق بیمه را به صورت سالیانه ویا یکجا پرداخت کرد ؟

بله ، و به دلیل روز شمار بودن و بهره مرکب سود در بیمه عمر ایران ، بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه یا یکجا ، سود بسیار بسیار بالاتری را دریافت نماید . آلبرت انیشتن قانون بهره مرکب را اعجاز هفتم دنیا مینامد.

چنانچه کسی اطلاعات پرسش نامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟

در صورت ارائه اطلاعات غلط بیمه گر در ارائه قیمت دچار اشتباه می شود . که چنانچه این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل می شود وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتی که این اظهارات از روی سهو ونا اگاهی باشد فقط ذخیره ریاضی یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .

بنابراین خواهشمند هست در پر کردن پرسش نامه دقت لازم را مبذول فرمایید .

پرسشهایی مانند سن ، اعضای خانواده و وضعیت سلامتی بیمه شده برای چیست ؟

اساس قرار داد پرسشهایی هست که درون پرسش نامه مطرح شده و هر یک از سوالات مطرح شده در قیمت حق بیمه تا ثیر گزار می باشد. مثلا سلامت و یا عدم سلامت اعضای درجه یک خانواده از نظر وراثتی از سوی پزشک معتمد شرکت بیمه پارسیان  بررسی و قیمت متناسب با آن پیشنهاد می شود از این روست که قیمت دهی در بیمه اشخاص تقریبی هست و قیمت نهایی پس از نظریه پزشک اعلام می گردد .

بهترین شرایط پرداخت اقساط بیمه نامه به چه شکلی هست ؟

بهترین روش پرداخت حق بیمه اقساط بیمه عمر و سرمایه گذاری ، به صورت پرداخت سالیانه است  ، لازم به ذکر هست که با توجه به روز شمار بودن سود اندوخته و تعلق گرفتن بهره مرکب  ، با پرداخت اقساط زودتر از سررسید سود  بسیار بیشتری به اندوخته تعلق میگیرد .

چگونه میتوان از کاهش ارزش بیمه و سرمایه با توجه به کاهش ارزش پول پیشگیری نمود ؟

با توجه به رشد قیمت تورم به صورت سالیانه و در نتیجه کاهش ارزش پول نقد این امکان به بیمه گذار داده شده تا به صورت سالیانه بین 5 تا 20 درصد حق بیمه و مبلغ بیمه نامه را افزایش دهد .

آیا امکان برداشت از اندوخته بیمه نامه در طول مدت بیمه وجود دارد ؟

بله ، بیمه گذار میتواند  از ابتدای سال سوم حداکثر تا 30 درصد مقدار اندوخته و از سال ابتدای سال هفتم تا 90 درصد اندوخته خویش را برداشت کند

شرایط دریافت وام چیست ؟

بیمه گذار میتواند از ابتدای سال سوم تا سقف 90 درصد اندوخته خویش را وام بگیرد ، بهره این وام سه درصد بیشتر از سود پرداختی توسط بیمه گر به اندوخته بیمه گذار است .

منظور از پرداخت کمک هزینه بیماریهای خاص چیست ؟

در صورت انتخاب این پوشش در زمان عقد بیمه نامه در صورتی که بیمه شده بعد از گذشت 3 ماه از عقد بیمه نامه به دلیل  یکی از بیماریهای سرطان ، سکته مغزی ، سکته قلبی ، عمل جراحی عروق کرونر و پیوند اصلی اعضای بدن  در بیمارستان بستری گردد ،  بیمه گر بخشی از هزینه های درمانی را به مقدار 30 درصد سرمایه فوت و تا سقف 20 میلیون تومان پرداخت مینماید .

پوشش پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه چیست ؟

در صورت  انتخاب این پوشش  هرگاه بیمه شده به دلیل حادثه فوت شود سرمایه بیشتری ( تا سه برابر سرمایه فوت به هر دلیل ) علاوه بر سرمایه تعین شده برای فوت به استفاده کنندگان ( ذینفعان ) پرداخت میشود .

اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین میشود ؟

مطابق با قانون بیمه مرکزی ایران 50 درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص می بایست به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل نموده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه  ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار  خواهد بود .